近九成上班族憂心退休 好好證券TISA方案助民眾將焦慮化為行動

  •  2025-07-16

近九成上班族憂心退休 好好證券TISA方案助民眾將焦慮化為行動 3
CNEWS匯流新聞網記者王佐銘、李衣綸/台北報導

「每個月辛苦存下的錢,真的夠退休嗎?」、「看著父母日漸年邁、孩子嗷嗷待哺,我的未來在哪裡?」這些疑問並非個人煩惱,而是全台數百萬40歲以上「三明治族群」共同面對的焦慮寫照。根據內政部資料顯示,國人退休後的平均餘命為84.3歲,意味著退休生活可能長達20至30年,龐大的醫療、長照與生活開銷壓得許多人喘不過氣。

調查發現,台灣上班族在退休規劃上普遍面臨三大隱憂,包括嚴重低估未來生活所需費用、對投資報酬的期待與現實落差,以及過晚啟動退休準備所產生的時間成本。尤其在醫療與通膨的推升下,退休所需金額經常被低估三成以上。再加上部分民眾對投資抱持過高期待,卻忽略穩定報酬的不易,進而導致錯誤規劃。若準備時間延後,每晚啟動一年,甚至可能多出40%的本金壓力,才能彌補資產缺口。

面對這樣的社會現象,政府也出手回應。金管會近期推動的「臺灣個人投資儲蓄帳戶(TISA)」制度已正式上路,參考日本NISA與英國ISA的成功模式,並強化投資資產的交易安全保障。投資人可透過「集保e手掌握」App即時查詢帳戶狀況,讓財務規劃更透明、更安心。

金融科技券商好好證券也率先響應政策,成為首批可開立TISA帳戶的業者之一。相較於傳統平台,好好證券推出更貼近40歲世代需求的TISA專屬方案,不僅提供全站基金申購終身免手續費、免信託保管費,更開放千元起投的低門檻選項,幫助更多人從零開始打造退休資產。

在服務設計上,好好證券也提出兩項市場少見的獨家特色。第一項為「基金照妖鏡」視覺化分析工具,針對投資人面對上千檔基金不知如何選擇的困境,透過圖表即時呈現報酬率、波動度等關鍵資訊,協助使用者快速比較基金強弱,進而做出符合自身風險偏好的選擇,讓選基金不再靠運氣。

另一項創新則是推出「TISA適格基金」進階選擇方案。根據官方標準篩選出的200多檔TISA適格基金,涵蓋可配息基金、外幣標的、單筆申購與免綁約等彈性條件,滿足有現金流需求或偏好美元資產的族群。相較市場上僅限新台幣、不可配息且需綁約24個月的標準TISA基金,好好證券的進階版本明顯提供更多元與彈性。

例如,傳統TISA基金多限期定額且品項約30檔,而好好證券則開放200多檔選擇,投資人不但可依照需求進行單筆或定期定額配置,還可自由選擇是否配息與投資幣別,大幅提升財務安排的自主性與靈活性。

好好證券表示,TISA是一項由政府支持、制度設計單純的投資儲蓄方式,民眾每月只需投入千元,即可逐步累積資產、規劃未來。透過其TISA專頁與工具,希望幫助更多人不再停留在焦慮,而是真正開始行動,把對退休的不安轉化為實際的保障。

(投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書)

照片來源:pixabay

《更多CNEWS匯流新聞網報導》

台南遠東中秋禮盒 泰山飲品新上市 礁溪麒麟推蘭陽微旅行 灃食夢想計畫成果揭曉

推動永續金融 華南永昌證券響應股東會投票逐案揭露制度

【文章轉載請註明出處】