數位支付的隱憂!Visa報告揭示2024詐騙集團手段 新舊手法交織成趨勢

  •  2024-10-29

數位支付的隱憂!Visa報告揭示2024詐騙集團手段 新舊手法交織成趨勢 3

CNEWS匯流新聞網記者王佐銘/綜合報導

在全球數位支付領導者Visa即將參加Money20/20美國大會之際,近日發布的《詐騙狀況:2024年秋季半年期威脅報告》揭示了新興的詐騙威脅,這些威脅正在針對消費者、商家和金融機構。報告中提到,過去六個月來,小規模的實體犯罪有意外復甦,這一趨勢引起了業內的高度關注。

報告指出,詐騙者正在回歸基本手法,實體盜竊案件有所增加,利用盜竊發生後至受害者意識到之間的時間差。根據Visa的數據,在盜竊後,詐騙者最常見的手法是購買禮品卡或實體商品進行轉售,甚至在網上使用盜取的卡號進行資金轉移。這一行為顯示,詐騙者在快速變化的環境中,仍然依賴於他們熟悉的傳統手法。

Visa首席風險與客戶服務官Paul Fabara表示,在過去五年中,Visa在技術和基礎設施上投資了110億美元,我們的網絡比以往任何時候都更加安全。隨著支付變得更安全,詐騙者正在重拾針對消費者的老方法。我們將持續努力,消除交易中的風險,但消費者也必須保持警惕。

報告中還提到,政府冒充詐騙案件數量持續上升。詐騙者假冒政府機構的代表(例如美國郵政局、聯邦調查局和國稅局)進行詐騙,許多消費者因此受到損失。在2024年前三個月,美國的平均政府冒充詐騙受害者損失達14,000美元,總損失超過2,000萬美元。Visa指出,2022年至2023年間,由於政府冒充詐騙,現金支付的損失增長了90%。隨著詐騙者越來越多地將焦點放在現金交易上,Visa預測銀行將看到客戶在ATM上進行大額現金提取的增加。

另外,身份驗證繞過詐騙也在報告中被強調。詐騙者利用一次性密碼釣魚詐騙,獲取消費者的完整賬戶資料,這些詐騙手法在文本、電子郵件或電話中變得越來越具說服力。特別是生成式人工智慧的普及,使得這些詐騙手法更加有效。

對於商家而言,報告指出了幾種新興的詐騙趨勢。首先是加油站詐騙,詐騙者在成功進行小額授權後,利用賬戶餘額不足的情況,進行大量的油品購買。此外,枚舉攻擊仍然是支付生態系統中的主要威脅,網絡罪犯通過快速測試支付數據來獲取消費者賬戶資料。受到影響最嚴重的行業包括餐飲、政府服務和社會服務機構。

報告中還提到代幣供應詐騙的問題。隨著代幣化技術的推進,詐騙者已經開始非法獲取代幣,並在金融機構的雷達下進行套現。Visa注意到網絡罪犯選擇套現被盜賬戶的時間有所延遲,這使他們能夠更好地逃避檢測。

在報告的最後,Visa強調,儘管整體的勒索病毒攻擊嘗試有所下降,但針對第三方供應商的攻擊卻顯著增加,這為更多的詐騙提供了機會。一場針對第三方供應商的攻擊可能會影響數千家組織和數百萬個人,使這些供應商成為犯罪分子的首要目標。

Visa的新擴展支付詐騙中斷團隊,現為支付生態系統風險和控制(PERC)團隊的一部分,致力於保護全球支付生態系統免受威脅。該團隊的工作包括轉變風險控制、利用智能驅動解決方案,並維護Visa的規則和標準,以加強支付系統的安全性。

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