【劉安桓專欄】被警察誤認為詐騙帳戶　收到「告誡書」怎麼辦？

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劉安桓／執業律師

金融帳戶的使用不僅關係個人資產管理，更攸關金融秩序與洗錢防制，隨著詐騙集團的猖獗，為遏止洗錢與詐騙行為，我國洗錢防制法第十五條之二第六項規定，針對違規轉借帳戶行為設有告誡處分，使提供人頭帳戶者，受有五年的轉帳、網路銀行等帳戶功能限制。因此對於異常的交易情形，警察機關也會特別關注並予以審查。

舉例來說，曾經就有民眾因受親友之託，提供帳戶協助朋友資金暫放或轉存，而遭檢警機認定帳戶出現異常金流，發給告誡書，致使帳戶功能受限，無法進行轉帳、使用網路銀行或其他電子交易，影響其日常金融活動。另亦有電商經營者，自己受到第三方詐騙，一時不察假買家提供的付款及退款帳號不同，而配合買賣於多次的退換貨做業後，遭檢警機構認為，帳戶存在多筆不明金流，進而發出告誡書。然此種行政處分雖不構成刑事責任，卻往往會對個人金融活動產生重大影響。本文以下擬就告誡處分相關法律知識進行扼要的分析與說明。

一、「告誡書」是什麼？

依洗錢防制法第22條第2項之規定，除符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者外，無正當理由交付、提供帳戶給他人非法使用，該帳戶所有人就可能成為受告誡的對象。也就是說，警察機關在發現民眾有出現把自己的銀行帳戶、虛擬貨幣帳號或第三方虛擬帳號提供給網友，或是寄提款卡給別人使用等情形，經調查認為該帳號有非法使用狀況時，即可依職權將帳號列為告誡帳戶。民眾一旦受有告誡，該帳戶不僅會受到5年的轉帳交易功能限制，相關網路銀行功能（繳費/轉帳）、虛擬交易平台功能也會遭到禁止，對生活及信用的影響甚為深遠。

二、收到告誡書後如何申請救濟？

(一) 了解告誡書中的詳細內容

收到告誡書後，應第一時間詳細確認內容，包括告誡處分的理由、發出機關、處分的具體影響等。例如，告誡處分是否因轉借帳戶而起，或是否與特定詐騙案件有關，清楚了解這些資訊後，也可一併清楚後續救濟的策略。此外，也應確認該通知是否來自正式的警察機關，以免遭受詐騙。若對內容存疑，可直接聯繫告誡書上的機關詢問細節。

(二) 蒐集必要證據

在清楚告誡書之作成理由，以及限制範圍後，可以依照自己交付帳號之事實，蒐集相關的對話紀錄，或是交易紀錄等資訊，以證明帳戶使用的正當性。例如與對方的交易對話紀錄，包含 LINE 訊息、電子郵件或簡訊，以證明帳戶交付的背景及用途。如果帳戶是因商業行為提供，則應提供相關合約、發票或轉帳紀錄，以佐證該行為合理合法。此外，若帳戶平時為自己正常使用，也可提供日常交易紀錄，顯示帳戶並未異常運作。若告誡書是因家人或朋友代為操作帳戶，當事人可提出戶籍謄本或其他證明文件，說明雙方關係，以釐清誤會。

(三) 30 天內的向警局或訴願機關訴願

依據行政程序法的規定，若當事人不服告誡處分，應於收到告誡通知後 30 天內提出訴願，訴願書應向發出告誡處分機關的上級機關遞交。並載明個人基本資料、告誡處分的細節、訴願理由及撤銷告誡的請求事項，附上相關證據，以澄清自身清白。若訴願不受理駁回，當事人仍可於訴願遭駁回後的 2 個月內提起行政訴訟，由高等行政法院審理是否撤銷告誡處分。

告誡書制度賦予警察機關權力，可以將特定可疑帳戶列為告誡帳戶，進而限制帳戶的轉帳交易功能五年，但現今社會交易型態複雜，網路轉帳交易理由百百種，實際上警察機關在查找詐騙帳戶時，也難以正確辨別帳戶所有人是否為詐騙幫助犯，往往會出現誤認或誤判情形，進而使一般民眾的日常生活及信用狀況受到重大影響。

因此，當事人一旦收到告誡書，應立即確認內容，確保通知來源的真實性，並蒐集相關證據，以證明帳戶使用的正當性。如有必要，當事人可於法定期限內提出訴願或行政訴訟，爭取撤銷告誡處分，以維護自身權益。

【以上言論為第三人投書，不代表本刊立場，讀者請本於客觀事證自行評價】

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